个人理财,从投资规划开始
一、理财目标分析
1、在今后的几年本人正处于属于生命周期中的单身期,经济收入比较低且花销大,没有额外负担,风险承受能力强。
2、理财优先顺序:节财计划 > 资产增值计划 > 应急基金 > 购置住房
3、潜在需求:进修、创业、养老。
二、理财规划
1.合理安排收入和支出: 初入社会,大概属于那种赚钱不多的阶层,而沿袭了“拿来花光”的旧习,应该是那种典型的“月光族”,所以理财的第一步是要合理安排支出,拿到工资后的第一步就是先还债,无论是信用卡透支还是别的,都应强制性支出。根据数据显示,每月债务支出不应超过收入的40%,否则很容易债台高筑,面临破产的风险。
2.量入为出,合理储蓄:应合理安排日常消费,为未来的生活做好安排和积累,学会控制自己的欲望,消费时别放纵自己,例如每月设定支出限额,购物时严格按照清单,限制娱乐消费的次数,养成记账的好习惯等等。年轻时养成良好的储蓄习惯,有了第一桶金后,再想办法让财富增值,这样才能至少在财务上拥有稳定的未来。
3.“投资”保险:对于追求“健康,从容,独立”的现代人,特别是刚刚进入社会不久,手中可支配的资金不是很多,便更需要的便是一份经济实惠,全面充足的疾病与意外保障计划,不仅可以看作一种“投资”(分红保险),也可以看作是一种财务健康的“保障”或者个人财务风险的转移,同时也可以养成一种强制储蓄的`习惯。如果决定出去深造的话,我觉得光大银行在国内商业银行中率先推出教育主题的理财计划———阳光理财E计划是个不错的方案。
4.选择能分散风险的投资工具:每月至少要将收入的10%用于投资,在检视自己的财务状况和风险承受能力的基础上,选择适合自己的投资品种。当然作为投资者必须“ 知己知彼”。"知己"就是明白自己的投资目的,明确目前自己的财务状况及未来的收支预测。"知彼"即对投资市场状况有大体了解。 曾经对于自己的风险承受能力作过测试,结果是属于中庸偏进取型投资者(即专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较大的风险。在个性上,通常很有信心,具有很强的商业创造技能,知道自己要什么并甘于冒风险去追求,但是通常也不会忘记自己留条后路。)由此,股票对我来说无疑是一种最具诱惑力的投资方式。根据投资组合理论(principles of diversification),应该选择尽可能多的股票总类,特别是选择种类之间负向关或是不相关的股票,尽可能的有效降低个别风险。如果缺少投资经验,没有太多的时间关注证券市场的话,我觉得国内渐趋成熟的基金,尤其是以往表现稳健、风险控制能力出色的绩优基金。,也是较理想的投资工具。
5.置业规划:如今的房价是节节高升,就业初期,在没有外援的情况下,买新房就好比是空中楼阁,可望而不可及。我想在经济收入增加而且生活稳定时,先购买二手房,待到有了一定的财富积累,事业有成再乔迁新居。
这是我人生中第一份关于财富的规划。人生的每个阶段都需要规划,包括未来,即使我们没有一分钱,我们还可以规划我们所拥有的时间,工作技能,同人际关系网络,这是我们最开始可以规划的资源。
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