理财规划师考试点:经典个人理财的几种方法
理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书,是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。为大家整理了理财规划师之个人理财的几种方法,欢迎点击阅读。
案例:康先生夫妻二人均就职于事业单位,有一套房,一辆车,年收入月16万元,年支出8.5万元,儿子2岁。如何理财。
第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。
第二步,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。
第三步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。
第四步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的.损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。
第五步,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。
第六步,稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。
第七步,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。
第八步,资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。
-
2017年会计从业资格证书改革常见问题解答
2017年会计从业资格考试改革正式开始。为了帮助考生更好的了解会计从业资格证书改革的问题。下面是本站小编为大家带来的会计从业资格证书改革常见问题解答,欢迎阅读。问:会计从业资格考试改革什么时候开始?2016年8月底,财政部发布修订会计从业考试大纲改革公告,并...
-
2017证券资格考试《基本法律法规》习题及答案
习题一:组合型选择题(以下备选项中.只有一项符合题目要求,不选、错选均不得分)1.证券投资咨询是指从事证券投资咨询业务的机构及其投资咨询人员以()形式为证券投资人或者客户提供证券、期货投资分析、预测或者建议等直接或者间接有偿咨询服务的活动。Ⅰ.接受投资...
-
2016会计从业资格考试报名时间提醒(1月19日开始报名)
2016年会计从业资格考试报名正在火热进行中,为了方便广大考生报考小编特精心整理近期即将报名地区的相关信息,请广大考生抓紧时间报名,切勿错失良机,错过一次还要再等很久哦!2016年北京、江苏、新疆会计从业资格考试报名1月19日起,你准备好了吗?【扩展相关知识】会...
-
前辈经验分享:2015年税务师考试学习方法
重点把握法好的自学生从不胡乱得猜题。但是,考前重点把握考点是可行的。就在考试前三五天,集中把学科的重点、难点弄懂。如果内容多、记不住,可以选择重中之重,强记下来,必有收获。摘要学习法在自学过程中,边学习边摘要,是提高学习效率的好方法。在做同步练习题和自测...