保险经纪人如何发挥“桥梁”作用
在发达国家的保险市场中,保险经纪业务的比重很大,如英国保险市场60%以上的财险保费都是由保险经纪人带来的。与国外相比,我国保险经纪业务发展程度仍然很低,2008年通过保险经纪人实现的保费仅占全年保费总额的2.5%,因此与发达国家保险市场相比有着很大差距。
保险经纪是衔接保险公司与客户的中间环节,保险经纪业务要得到较好发展,就得发挥好这个“桥梁”作用,成为实现保险需求与保险供给有效对接的业务平台。因此,当前我国保险经纪人要做好以下几个方面工作。
首先,为客户提供专业的、全方位的咨询。保险经纪人要给客户做好参谋,针对每个客户的实际情况进行详细分析。不同的客户风险的类别是不同的,保险经纪人必须具备相应领域的专业知识,从而才能对客户的风险进行深入剖析,确定客户的保险需求,并在客户财务能力允许的基础上做出相应的保险安排。
其次,为客户选择最合适的保险产品。保险经纪人了解保险公司与客户两方面的信息,可以在一定程度上降低保险市场中存在的信息不对称,从而降低市场的交易成本,提高交易的效率。一方面,保险经纪人要做好“导购”的角色,收集保险市场上的产品信息,并对产品进行分析与比较,针对每个客户具体的保险需求,对保险市场产品进行深入分析,使客户得到符合自身状况的.保险产品。另一方面,保险经纪人可以协助保险公司进行产品创新,从而满足不同客户的具体保险需求。
再者,代表客户与保险公司谈判。保险经纪人代表的是客户的利益,当保险经纪人拥有的客户达到一定规模后,在与保险公司谈判时,就享有话语权,从而以公平的市场价格获得保险,降低每个客户的保险成本,产生出规模经济效应。
最后,协助客户办理投保与索赔工作。一般客户对投保和理赔环节不熟悉,保险经纪人提供这方面的服务,可以促进交易的达成,实现保险需求与供给的有效对接。在购买保险时帮助客户进行投保,在发生保险事故时帮助客户进行索赔,减少客户自己去做安排投保与索赔的时间成本,从而提高市场的效率。
总之,保险经纪人作为保险中介,要清晰自己的市场定位,发挥沟通保险公司与客户之间的“桥梁”作用,使保险市场的需求与供给能够有效地对接,从而实现又好又快的发展。
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