创业融资大路多
日前,海沧区首期“1+1群”青年计划班在霞阳村开班。28岁的杨先生是霞阳村的一名农民,家里的土地被征用了,手里有一笔钱。因此,他特地参加了创业计划培训班,希望很快能使钱生钱。杨先生是手中有钱想想得到指导,而35岁的下岗职工林先生则是手中没有钱,发愁得很,后来好不容易通过“1+1群”贷款方案贷到了5万元,在同安城南开起了一间小花店。
像林先生这样创业时遇到融资问题的人很普遍。是不少人希望通过小钱博得大钱的一种最佳的理财方法,但不少人遇到了各种融资的难题。王佳原来在一家公司做推销员,后来他想创业,在朋友的帮助下顺利地贷到了30万元。可是,加上其他杂费,他实际贷款的年利率达到了6%以上。初期,王佳没有过多考虑贷款成本,可由于电脑业竞争激烈,他只能微利经营,到年底一算账,偿还贷款本息后正好不赚不赔,用他的话说,等于白白给银行打了一年工。
如今创业热潮一浪高过一浪,许多人在初期往往求“资”若渴,但融资也有窍门,理财专家提醒,融资可以多渠道,有一个原则就是怎样让银行少赚钱,就等于自己多赚钱。
□1、合理挪用,住房贷款也能创业。如果你有购房意向并且手中有足够的购房款,这时你可以将这笔购房款“挪用”于创业,然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种,如五年以内住房贷款年利率为4.77%,而普通三至五年商业贷款的年利率为5.58%,二者相差0.81个百分点,办理住房贷款曲线用于创业成本更低。如果创业者已经购有住房,也可以用现房做抵押办理普通商业贷款,这种贷款不限用途,可以当作启动资金。
□2、用好政策,享受银行和政府的低息待遇。创业贷款是近年来银行推出的一项新业务,凡是具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的`个人,因创业或再创业需要,均可以向开办此项业务的银行申请专项创业贷款。我市由劳动与社会保障局推出的“1+1群”贷款,贷款金额达到5万元。
□3、精打细算,合理选择贷款期限。银行贷款一般分为短期贷款和中长期贷款,贷款期限越长利率越高,如果创业者资金使用需求的时间不是太长,应尽量选择短期贷款,比如原打算办理两年期贷款可以一年一贷,这样可以节省利息支出。另外,融资也要关注利率的走势情况,如果利率趋势走高,应抢在加息之前办理贷款,这样可以在当年度内享受加息前的低利率;如果利率走势趋降,在资金需求不急的情况下则应暂缓办理贷款,等降息后再适时办理。
□4、亲情借款,成本最低的创业“贷款”。创业初期最需要的是低成本资金支持,如果比较亲近的亲朋好友在银行存有定期存款或国债,这时你可以和他们协商借款,按照存款利率支付利息,并可以适当上浮,让你非常方便快捷地筹集到资金,亲朋好友也可以得到比银行略高的利息,可以说两全其美。不过,这需要借款人有良好的信誉,必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押,以解除亲朋好友的后顾之忧。
□5、贷款也要货比三家。按照金融监管部门的规定,各家银行发放商业贷款时可以在一定范围内上浮或下浮贷款利率,有的地方银行的贷款利率可以上浮30%。其实到银行贷款和去市场买东西一样,挑挑拣拣,货比三家才能选到物美价廉的商品。相对来说,国有商业银行的贷款利率要低一些,但手续要求比较严格。
□6、提前还贷,提高资金使用效率。过程中,如果因效益提高、货款回笼以及淡季经营、压缩投入等原因致使经营资金出现闲置,这时可以向贷款银行提出变更贷款方式和年限的申请,直至部分或全部提前偿还贷款。贷款变更或偿还后,银行会根据贷款时间和贷款金额据实收取利息,从而降低贷款人的利息负担,提高资金使用效率。
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