试论大学生创业融资渠道
一、中小企业融资的定义
从狭义上讲,中小企业融资即是一个企业筹集资金的行为与过程,也就是企业根据自身生产经营状况、资金拥有状况、未来经营发展的需要等,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向企业的投资者或债权人去筹集资金,并组织资金的供应,以保证正常生产需要以及经营管理活动需要的理财行为。
从广义上讲,中小企业融资也叫金融,就是货币资金的融通,是当事人通过各种方式到金融市场上筹措或寻求贷放资金的行为。从现代经济发展的角度看,企业比以往任何时候都需要更加深刻全面地了解金融知识、金融机构、金融市场,因为企业的发展离不开金融的支持,企业必须与之打交道,创业企业更应如此。
二、大学生创业筹资的特点
作为创业主体的大学生普遍热衷于自主创业,但基本上还处于非理性阶段,与社会上的中小企业创业中小企业融资相比较,我认为大学生创业中小企业融资主要有以下特点:
(一)中小企业融资渠道比较单一
大学生不应仅局限于向亲朋好友寻求资金支持,而应该拓宽思路,吸引企业、银行、担保公司、风险投资机构等多方的关注与支持。
(二)过分强调资金和社会关系的重要性
当前很多大学生对于创业条件的理解仅仅停留在“物质”层面,而忽视了自身素质与能力的培养,这样,即便拿到资金,创业的失败率也会很高。
(三)创业准备不足
尽管大学生们有独立创业的愿望与热情,但真正面对激烈的市场竞争局面,还会因自身底气不足而却步。
三、山西大学生创业中小企业融资情况
山西省政府出台的《关于加强普通高等学校毕业生就业工作的实施意见》中指出:今后凡登记失业的山西高校毕业生自主创业且自筹资金不足的,可申请不超过5万元的小额担保贷款。属于微利项目的,由财政全额贴息。
我省为有效缓解毕业大学生的就业压力,切实扶持大学生成功创业,真正达到以创业促就业。2009年3月,共青团山西省委与山西教育厅、国家开发银行山西省分行共同签署了为期五年、总额3000万元的 《山西银企政联动中小企业融资支持高校毕业生创业贷款合作协议》,重点开展大学生创业小额贷款项目,为大学生创业提供资金支持。该项目由山西青创投资担保有限公司为创业大学生提供贷款担保,国家开发银行山西省分行为创业学生提供五万元的小额贷款,由山西金虎便利连锁股份有限公司为学生提供创业门店。首批已为40名应往届毕业大学生提供了200万元小额贷款和8个连锁店门店。该项目的启动开启了一个崭新的创业新模式:即通过担保平台的介入解决创业青年的资金瓶颈:引入了品牌连锁企业的`成熟管理模式,解决青年创业经验不足的弊端,从而有效提高了创业成功率。
“两会”、YBC山西办公室工作理念之一是专项基金秉承公开、透明、安全的运行原则,仅用于创业启动金,资助金额一般不高于人民币5万元,无息无抵押担保,三年内分期偿还,资金循环使用。
山西省即将出台的 《关于加快推进小额担保贷款工作的意见》中明确指出加快小额贷款的力度、扩大小额贷款范围、提高小额贷款额度,并将进一步降低小额贷款门槛,鼓励失业人员自主创业,小额贷款最高可达10万。
四、我国目前的中小企业融资渠道及利弊分析
中小企业融资渠道即企业筹措资金的方向和通道,体现了资金的来源和流量。任何创业都需要最基本的启动资金,如产品定金、店面租金等。因此,对创业者来说,能否快速、高效地筹集到资金是创业成功至关重要的因素。
(一)政策基金——创业者的“免费皇粮”
政府提供的创业基金通常被所有创业者所高度关注。其优势在于利用政府资金不用担心投资方的信用问题;而且,政府的投资一般都是免费的,进而降低或免除了筹资成本。但申请创业基金有严格的申报要求;同时,政府每年的投入有限,筹资者需面对其他筹资者的竞争。
(二)亲情中小企业融资——成本最低的创业“贷款”
个人筹集创业启动资金最常见、最简单而且最有效的途径就是向亲友借钱,它属于负债筹资的一种方式。其优势在于向亲友借钱一般不需要承担利息,也就是说,向亲友借钱没有资金成本。因此,这种方式只在借钱和还钱时增加现金的流入和流出。这个方法筹措资金速度快、风险小、成本低。缺陷又体现在向亲友借钱创业,会给亲友带来资金风险,甚至是资金损失,如果创业失败就会影响双方感情。
(三)合伙中小企业融资——创业者的调剂师
寻找合伙人投资是指按照“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则,直接吸收单位或个人投资、合伙创业的一种筹资途径和方法。合伙创业不但可以有效筹集到资金,还可以充分发挥人才的作用,并且有利于对各种资源的利用和整合,能尽快形成生产能力,降低创业风险。但俗话说:“生意好做,伙计难做”,合伙投资可以解决资金不足的问题,但老板多了就很容易产生意见分歧,降低办事效率,也有可能因为权利与义务的不对等而产生合伙人之间的矛盾,不利于合伙基础的稳定。
(四)风险投资——创业者的“维生素C”
广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的风险投资是指以高新技术为基础,生产与经营技术密集型产品的投资。提醒创业者的是风险投资家虽然关心创业者手中的技术,但他们更关注创业企业的盈利模式和创业者本人,因此,“等闲之辈”很难获得风险投资家的青睐,只有像张朝阳、邵易波、梁建章那样的创业“枭雄”,才有机会接近那些金光闪闪的“钱袋子”。
(五)金融机构贷款——创业者的“蓄水池”
由于银行财力雄厚,而且大多具有政府背景,因此在创业者中很有 “群众基础”。从目前的情况看,银行贷款有抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款等。银行贷款的优点是利息支出可以在税前抵扣,中小企业融资成本低,运营良好的企业在债务到期时可以续贷。缺点是一般要提供抵押(担保)品,还要有不低于30%的白筹资金,由于要按期还本付息,如果企业经营状况不好,就有可能导致债务危机。
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