小微企业融资新问题及原因
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小微企业融资新问题及原因
从2010年年底开始,小微企业在贷款增长迅猛的同时,反而面临着资金紧张的困境,这既有小微企业自身因盈利能力弱、财务制度不健全、信息不透明、整体竞争力较弱的禀赋劣势,也有宏观经济形势变化、流动性收紧以及融资环境难以改善等诸多因素的'冲击。 第一,小微企业资金缺口加大、融资需求上升。一是企业生产增势下行、资金趋紧。二是生产成本上升,资金挤压现象加重。三是大中型企业货款占用对小微企业形成挤出效应。 第二,小微企业投资冲动、规模扩张对资金需求形成倍数效应。被调查的55户小微企业中,有32户近两年都进行了整体搬迁或技术改造,贷款总额较2009年末增幅达到24.3%,但企业仍普遍反映资金较为紧张。 第三,小微企业融资总量受限,加剧结构性失衡感受。“两高一剩”行业、房地产行业这些面临宏观调控的行业,融资相当难;资质较差、缺少抵押资产的中小企业,融资一直比较困难。但从调查的情况来看,这种结构性失衡现象并没有得到根本性缓解。一是小微企业数量巨大,个体融资饥渴放大融资难。2011年年末,咸宁共有小微企业18677户,资产总额497亿元,同比增加20%以上,而小微企业贷款余额仅有63.8亿元,全年新增18.8亿元,增速虽然高达44.8%,但显然还是僧多粥少。二是竞争同质化导致小微企业信贷竞争劣势放大。与前两年刺激政策相比,信贷资源与优质客户资源双双再度成为“稀缺资源”,而小微企业往往缺乏抵押担保等基本信贷条件,财务制度不够规范,信用等级较低。承载信贷资源的能力有限、信贷营销成本相对较高,在“绩效考核”和“风险控制”的双重压力下,小微企业在信贷资源争夺中所固有的竞争劣势再度被放大,从而被排斥于信贷融资市场之外。三是贷款典当化使得小微企业产业资本与信贷资本对接难度加大。 第四,融资成本趋升加重企业负担。尽管小微企业贷款利率较中型企业贷款利率上升幅度有所减轻,但从实际利率水平来看,小型、微型企业较中型企业贷款利率水平分别要高出19%、22%,小微型企业贷款利率普遍要上浮30%~40%,个别微型企业甚至上浮高达60%。即便是这样,不少小微企业还是面临审批和发放贷款“排队等贷”现象,部分贷款行还提出了迁移基本账户、保证金存款、搭售理财产品、收取贷款服务费等“不平等条约”,企业为此还不得不支付一部分财务费用。与此同时,担保公司等中介收费也明显上扬。-
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