月收入4000如何理财
小李是一名初中女教师,今年26岁,独自一人在外地工作,未婚。她工作很稳定,单位缴纳五险一金。父母给她在工作的城市买了一套93平方米的住房,市价50万元,还给她买了商业险,年保费1万元。父母都是事业单位退休人员,医保社保齐全,还分别购置了大病险。他们在家乡有自住房一套,家庭月收入总计超过1万元。
具体收入方面,她每月应发工资4000元,实发工资3000元,月公积金账户入账1100元,年末时有各种补贴6000元,公积金账户现有余额1.5万元。但她每月都存不住钱,还有信用卡负债1万元,另外借给别人2000元。
【理财目标】
小李的短期目标是在今年年末偿还债务,有2万元积蓄,在2015年末有5万元积蓄。长期目标不确定,不知用钱投资小户型还是为自己置办嫁妆。
她本来想购买一个40平方米左右的小户型自住,父母答应资助5万元首付,然后把现在的住房出租来“以租养贷”。可是不确定自己什么时候能结婚,又怕买房子就没钱结婚,父母不可能两项都有钱资助。所以她希望通过理财咨询来解决现在的财务困境,改正自己的不良消费习惯,并且形成一个健康合理的理财计划,倾向于稳健保守。
【理财诊断】
小李家庭条件较好,父母不需供养,自己有稳定的工作,五险一金及商业保险已按时缴纳。工作总收入4.2万元一年,每年无任何结余。支出大部分用于购物。资产配置为自己名下一套93平米住房,一万元信用卡负债,2000元借款。
针对目前的情况,如不做任何改变想实现她的短期目标还是比较困难。虽然她现在的自住房无需还贷,但要偿还债务,还希望有2万元储蓄,总计3万元,而她的全年收入加上借款总共4.4万元,结余为1.4万元,平均到每月开支为1100元。至于长期目标,只要她立即改变观念、杜绝随意消费,进行适当投资,还是可以实现的。
【理财建议】
日常消费规划:改变消费观念,杜绝随意消费,注销信用卡,养成每日记账的良好习惯。如果确实有信用卡的需求,可以适当降低额度,在保障开支的同时慢慢改变观念。
投资规划:想投资房产,不妨改为出租自己的另一间住房,两人共同居住93平方米的房子感觉不会拥挤,又多一分温馨,又能补助自己日常生活开支,何乐不为。至于父母提供的5万元首付钱,可以留出少部分购买货币基金作为应急资金,另一部分购买保本型基金及债券型基金,风险比较小,收益可观。
工资定投:增加基金定投的投资,每月根据自己的实际情况进行投资,长期投资,积少成多,复利增长,不仅可以达到积累资金作用,还可以在投资期间让资本金增值,对于“月光族”更是达到强制储蓄的目的。
-
住房公积金的贷款上限
继北京市管公积金上调住房公积金贷款额度后,国管公积金中心也于昨日公布,从1月1日起,购买政策房或套型面积在90平方米(含)以下的首套自住住房,贷款最高额度上调至120万元。与市管住房公积金不同,国管公积金中心管理的是中央国家机关在京单位和在京中央企业的住房公...
-
武汉市最低工资2015新标准
平均增长21%,最高档最低工资标准将达到1550元湖北省政府近日发出通知,自今年9月1日起调整全省最低工资标准,这是1995年该省建立最低工资制度以来第九次调整最低工资标准。据了解,湖北省最低工资标准调整后,不仅档次增加,而且平均增长超两成,最高档最低工资标准将达到1...
-
南京春节加班费规定和计算方法
南京春节加班费怎么计算呢?按照劳动法规定,今年春节的法定假日为初一、初二、初三3天(1月31日到2月2日),这三天的加班费应按不低于本人日或小时加班工资计发基数的300%支付加班工资,且用人单位不得以调休或者换休的名义拒付加班工资。初四至初七(2月3日至2月6日)4...
-
拒不支付劳动报酬罪司法认定标准2015最新
拒不支付劳动报酬罪,是指以转移财产、逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬或者有能力支付而不支付劳动者的劳动报酬,数额较大,经政府有关部门责令支付仍不支付的行为。2013年1月22日,最高人民法院对外发布了《关于审理拒不支付劳动报酬刑事案件适用法律若干问题的...