大学生银行职业生涯规划（下）

2.2目标职业分析

1.目标职业

客户经理

2.岗位介绍

客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表。(以银行为例)客户经理的职责是开场，全面了解客户需求并向其营销产品、争揽业务，同时协

调和组织全行各有关专部门及机构为客户提供全方位的金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立和保持与客户的长期密切联系。

3.工作内容

(1)联系客户

客户经理是全权代表银行与客户联系的“大使”，客户有金融需求只需找客户经理，客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”(one-stop)服务。

(2)开发客户

对现有的客户，客户经理与之保持经常的联系，而对潜在的客户，客户经理要积极地去开发。这里包括两层含义，一是客户现在还不是我行的客户，堕待开发;二是客户虽然现在是我行的客户，但客户自己末发现某些金融需求，急待引导。

(3)营销产品

根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，对市场进行深入研究，并提出自己的营销方向、工作目标和作业计划;在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。另外还要善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。对客户的新需求，要及时向有关部门报告，探索为其开发专用产品的可能性。客户经理营销产品的手段主要有:厂为宣传金融产品，面向重点客户宣传金融产品，市场公关和产品推销。

(4)内部协调

客户经理是银行对外服务的中心，每一客户经理都是银行伸向客户的友好之手。因此，客户经理 "握住"的每笔业务都是银行的财富，需要所有相关部门的全力协助，客户经理有责任发挥协调中心的作用，引导客户的每一笔业务在银行中顺畅、准确地完成。客户经理搞好内部协调主要有以下四个方面： (1)前台业务窗口与二线业务部门之间的协调;(2)各专业部门之间的协调;(3)上下级部门之间的协调;(4)经营资源分配的协调。内部协调可以采用建立专门工作小组、健全一体化服务体系、及时反馈相关信息等方式进行。

4.素质要求

合格的客户经理必须具备良好的社会交际和组织协调能力，具有时间管理和团队精神的现代管理意识，性格上要热情开朗，负有责任感，并且要熟悉各种金融产品的功能和具有较强的市场研究和客户开发的管理经验。

初、中级客户经理应具备以下条件：

(1)品德素质。应具有较强的责任心和事业心，严守银行与客户的秘密。

(2)营销技能。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。

(3)知识全面。对金融、营销、法律等知识有较深的了解，熟悉银行各方面业务。

(4)分析能力。能了解自己工作范围的各方面情况，能够对客户进行综合分析，对客户风险有较强的预见力。

(5)筹划能力。工作目标明确实际，计划方案切实可行，预算安排精确有效，工作日程井然有序。

(6)协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。

5.职业前景

我想进入的是银行业，然当今中国乃至世界的银行不计其数，竞争相当激烈，而金融界更是汇聚了全球最顶尖的经济学精英，要在这个领域有所建树是不容易的。就我们国内而言，现有的四大国有银行：中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行，占据的整个中国银行业半壁江山，或者更多，由于银行业的健康稳定发展关乎民生，国家政府对其也是相当重视，注重正确的引导。总的来说银行业前景非常广阔，长期发展趋势良好。具体表现在：

(1)市场改革：四大国有银行继续平稳快速发长

(2)结构优化：私有银行、民间银行得到推动和发展

(3)规范提升：银行管理意识和制度化水平显著提升

(4)变革创新：银行业在蜕变中更加成熟理性

(5)政府重视：银行业发展获得更多政策支持

　2.3 SWOT分析

1.优势

工作认真负责，有一定的组织领导才能;积极热情，富有推动力和影响力;通情达理、善解人意，能友好的`与别人合作;重视安全和保障，风险控制较好

基本具备银行客户经理的素质要求，能与客户很好的合作，能控制公司的风险，能够影响和带动员工为公司积极工作

2.劣势

过分关注细节，容易忽略事情的全局和发展变化趋势，难以预见存在的其它可能性;当压力很大时，则会过度紧张，甚至产生消极情绪;不愿意尝试、接受新的和未经考验的观点和想法，缺乏挑战精神;

如果自己得不到充分的重视和赞赏，可能会感到灰心丧气，慢慢学会忽略无关紧要的细节，学会用适当的方式放松自己，在得到团队支持的情况下尝试新的挑战，努力提升自己的境界，摆正自己的心态，不去计较个人得失。

3. 机会

在省城杭州，经济发达，有较多的工作和实习机会;学校有很多的专场招聘会;学校重视毕业生就业指导工作。充分利用地域优势，多逛各种各样的招聘会，积极参加企业实习，就业或实习过程中遇到疑难问题及时同指导老师沟通交流，寻求解决。

4.我面临的威胁(threat)及其排除

就读学校名气不足，有些企业招人只认211工程及985工程院校毕业生;自身性格方面较为内向，目前还很缺少经理人的气质;就业形势不容乐观，竞争激烈，企业不倾向于招应届毕业生。努力学习，增长见识，增加工作经验作为砝码，以后多参加活动锻炼自己的演讲能力，通过实习增加工作经验。

5 职业认知小结

客户经理是一个发展前景好，工作待遇好而又很体面的职业，这个职业对个人的各方面的能力都有很高的要求有挑战性，在较大程度上与我的优势相契合，而且也符合我个人的兴趣，满足我的价值感的需要。