商业银行信贷资产证券化分析提纲
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摘 要
鉴于国际次级贷风波余孽尚存,国内住房抵押信贷违约风险已处于上升趋势的客观实际,积极引入信贷资产证券化并对其加强风险控制,具有很强的现实意义。我国商业银行开展信贷资产证券化存在信用风险、定价风险、市场风险、操作风险、信息不对称风险、现金流风险,这些风险存在必然性、综合性、叠加性、业务相关性、扩散性、隐蔽性等特征。基于COSO的全面风险管理框架,商业银行应分别从风险控制目标、风险评估、活动控制等方面重建信贷资产证券化风险管理体系。
关键词:商业银行;信贷资产证券化;风险管理
Abstract
In view of the fact that international secondary loan disturbance -odd evil remains, the domestic home mortgage credit violation risk has been in the trend of escalation the objective reality, introduces the credit property securitization positively and strengthens the risk control to it, has the very strong practical significance. Our country Commercial bank develops the credit property securitization existence credit risks, the market risk, the operation risk, the cash flow risk, the voluntary payment risk, the information asymmetrical risk, these risk characteristics and so on existence confidentiality, inevitability, comprehensive nature, additivity, diffusibility. The article based on the COSO comprehensive risk management frame, from risk aspects and so on control objective, risk assessment, movement of control, communication reconstructs the Commercial bank credit property securitization risk management system separately.
Keywords: commercial bank; credit asset securitization; risk management
目 录
摘 要 I
Abstract II
1 绪 论
1.1 研究背景
1.2 研究目的及意义
1.2.1 研究目的
1.2.2 研究意义
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
1.3.2 国内研究现状
1.4 研究内容及方法
1.4.1 研究内容
1.4.2 研究方法
2 资产证券化的理论借鉴
2.1 资产证券化理论
2.1.1 资产证券化概念
2.1.2 资产证券化特征
2.1.3 资产证券化分类
2.1.4 资产证券化原理
2.1.5 资产证券化流程
2.1.6 资产证券化参与主体
2.2 信息不对称论
3 信贷资产证券化风险分析
3.1 资产证券化主要风险表现
3.1.1 信用风险
3.1.2 定价风险
3.1.3 市场风险
3.1.4 操作风险
3.1.5 信息不对称风险
3.1.6 现金流风险
3.2 证券化风险特征
3.2.1 必然性
3.2.2 综合性
3.2.3 叠加性
3.2.4 业务相关性
3.2.5 扩散性
3.2.6 隐蔽性
3.3 风险成因分析
3.3.1 基础资产角度
3.3.2 基于SPV角度
3.3.3 基于信用增级角度
3.3.4 基于评级机构及证券发行角度
4 基于COSO框架的信贷资产证券化风险管理
4.1 控制目标
4.2 环境控制
4.2.1 监管架构和管理办法
4.2.2 配套法律法规的建设
4.2.3 会计与税收政策的配套
4.3 风险评估
4.3.1 信用风险评估
4.3.2 定价风险评估
4.3.3 操作风险评估
4.4 活动控制
4.5 信息与交流控制
4.6 监测
结 论
参考文献
致 谢
附 录1
附 录2
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