中小企业如何快速融资
中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案,由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设,无论项目建成之前或之后,都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资,但是债务方是公司而不是项目,整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保;也就是说债权人对债务有完全的追索权,即使项目失败也必须由公司还贷,因而贷款的风险程度相对较低。
一位在北京创业者问:
我创业已经三年了,主要是在新兴的服务整合领域。目前为止,我的经营模式基本上没有有力的竞争对手。前两年一度有投资人想用二十倍的PE投资我,因为在创办这家公司之前我已有比较丰厚的资本积累,当时并不缺钱,所以考虑没有必要过早地稀释股权,因而没有展开中小企业融资。现在我的公司在自有资金支持下已经做到了每年五百万的销售额,但盈利能力还是比较弱。未来两年看来宏观经济前景不明,而我的市场又极有可能处于高速增长期,需要大量投入,单靠自有资金发展我的压力极大。现在我的问题是:我是否需要展开中小企业融资?怎么把握中小企业融资与企业发展之间的适赔性?此外,投资人的条件很苛刻,在这个过程中有哪些技巧?
新东方集团董事长俞敏洪答:
首先,刚开始没有接受投资人的投资,我觉得是正确的'。因为在刚开始的时候,即使你接受了二十倍的PE也没有多少钱,而当时凭自有资金也能把公司进一步做大,那么我觉得这个思路是对的。现在我们做到了每年五百万左右的销售额,说明公司有了一定的规模,尽管盈利能力还比较弱。如果说未来你的企业在这个领域中间能做到一定地步、能有很强大盈利能力的话(像刚开始的百度),也就是说你的企业会有很大的发展潜力,大家也会给一个比较高的估值,那么你中小企业融资也会得到非常可观的一笔钱。尽管宏观经济前景不明,但是你的市场将居于可能的高增长期,因此不影响你中小企业融资的数额。现在我觉得开展中小企业融资是恰到好处的,因为你的自有资金已差不多用尽,而现在盈利能力又不是很强,所以未来想要高速发展,光靠自己的可能性不是很大。因此依靠外面的力量,使企业迅速做大做强,这是一个非常优秀的决策。
那么你要开展中小企业融资的前提条件刚才已经说过,即中小企业融资对你来说是一件非常重要的事情。怎么把握中小企业融资与企业发展之间的节奏呢?这个问题的前提是你得知道需要多少钱,如果节奏定的太快,每年需要的钱很多,你的中小企业融资额度就会很大,你的股权就会稀释的比较多。这样的话,如果能很好地把握企业发展的节奏,你基本上能计算出来你的企业每年需要多少钱。我觉得分成每一年去中小企业融资,是一个很好的策略。原因很简单,你今年中小企业融资的时候,企业规模肯定不如明年,也就意味着到明年做到更大以后,你将以更少的股权稀释获得更多的资本。
所以,把企业发展节奏控制好了,同时考虑到控制市场所需要的时间,计算清楚以后再开始中小企业融资。如果说你认为企业未来会有风险,那么开展一次性中小企业融资、数额多一点就变成了一种选择,所以完全是要靠自己对企业发展和对资金的判断来决定。一般来说,企业尤其是有前景的企业都选择进行多次中小企业融资,使自己能得到更多的资源。投资人的条件苛刻与否,那就要看你跟投资人是如何处理的,是如何签合同的。一般我们说,投资人就是请神容易送神难,他进来的目的就是为了赚钱,不管等多少年,他希望你的公司做大。所以中间当你公司的发展处于瓶颈或者困境的时候,投资人就会给你制造很多麻烦。但是如果他们不给你投钱,你的公司可能连制造麻烦的机会都没有。
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