年轻小家庭完整理财规划书
随着社会经济的发展,人们收入水平逐步提高,每个人都希望找到适合于自己的投资理财方式。但是财富的增长除了能给我们带来快乐,也带来了一点小小的烦恼——怎样打理生生不息的个人资财,花最少的心思和成本来实现自己的财产管理意愿。那么,下面是小编为大家分享年轻小家庭完整理财规划书,欢迎大家参考浏览。
【理财案例】
赵先生是一名外资企业的工程师,月收入1000万元,属于中等水平,虽然不是太高,但是正处于事业蓬勃发展的阶段,收入应该会逐步上升。妻子是一名医生,月收入8000元,工作比较稳定,福利待遇好,但未来收入方面可能不会有太多的提高。赵先生的孩子三个月后即将出生。
赵先生家庭的收支情况以及家庭资产/债务情况,如下表:
家庭收支统计表一:
家庭资产/债务统计表二:
【案例分析】
赵先生家的日常生活费用占23.53%,房贷支出占20.59%,旅游、养育小孩、养车和人情支出及其它各占34.42%,保姆工资占14.71%,保险费占6.86%。低于合理的水平10%,根据赵先生小孩即将出生,家庭支出会进一步提高,而且将来还要为孩子的.健康、教育不断投入。如何降低孩子成长费用不足的风险首先应是赵先生比较关注的问题。
赵先生的家庭正处在稳定发展阶段,之前赵先生和妻子已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段,已经拥有了一套住房和一定的储蓄,而且负债比较少,所以可以考虑进行一定的投资,此外还需要略微增加保险方面的投入,其和妻子都已经购买了重大疾病保险,而且单位应该也为其和妻子购买了养老保险,社会保险等。但建议毕竟赵先生是一家的顶梁柱,再增加一份意外伤害,才能保障整个家庭。另外,宝宝在三个月后就要出生了,新生的宝宝抵抗力较弱,可以为其购买一份医疗保险。
【理财建议】
1、家庭保障计划
在家庭的经营中随时可能遭到意想不到的风险,这些风险很难规避,所以只能进行合理的风险转移,这正是保险对于家庭的意义所在。从赵先生家的情况来看,他和妻子都已购买了大病保险,考虑到保单更换的成本,所以建议在此基础上可以进行一些补充。赵先生由于是家庭的顶梁柱,家庭收入的主要来源,所以对于赵生的保障应该是首要的,建议购买“联泰大都会吉祥无优定期两全附加重大疾病和住院补贴保险”,保额10万,保至70周岁,年交保费3760。
同时新生儿由于抵抗力较差,容易生病,建议购买中国平安的“贝贝卡”,此卡的特点是缴费少,保障高,特别是住院医疗方面。每年只需交费300元,就享有6万住院医疗、1万意外医疗保障,还有5万意外伤害保障。
2、投资理财建议
1)对现有资产进行处理
赵先生家目前的财产主要有,定期存款25万元,活期存款5万元,保险10万元,自主房产150万元,也由此可见赵先生家定期存款和房产占据比例较大,资产结构过于保守,这样一味追求安全性会大大降低家庭的资产收益率,所以建议投资5万元的余额宝作为家庭紧急备用金,以备家庭不时之需。
2)建立新的资产组合配置
赵先生的投资经验相对不足,平时估计也没有太多的时间精力进行投资,因此建议购买风险较小的固定收益类理财产品。首先将定期存款25万元投资宜盛财富月月盈产品,每月获取2250元的投资收益,19年后25万元本金可以作为小孩出国留学的一部分费用。其次减少不必要的支出,强制储蓄。宜盛财富目前有一款产品“月定投”在这一方面就发挥了很大的作用。假设每月投资5000元的月定投产品,1年后的本金和收益共计62210元,不到2年时间本金和收益就超过了10万元了,可以投资年化收益10%以上的宜盛宜盛宝产品了,来获得更高的收益。不过,随着未来市场行情和家庭财务状况的变化,建议赵先生家要随时调整资产组合,确保家庭理财目标的实现。
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